楚雄州人民政府办公室关于印发《楚雄州金融支持民营企业专项行动方案任务清单》的通知

一、聚焦重点领域，加大民营企业融资支持力度

（一）拓宽服务边界，创新产业链与县域金融

各银行机构按市场化、可持续原则，拓展民营企业服务范围，扩大首贷户数量与信用贷款规模，增强融资可得性。深化产业链供应链金融创新，规范开展订单、存货、应收账款等抵质押融资业务。持续推广“普惠小微彩云贷”，开展“一行一品（系）”特色产品创建活动，定制适配产业链企业的信贷产品，优化额度、利率、期限及抵质押要素设置。做好县域金融服务，下沉服务重心对接县域民营企业融资需求，拓展金融服务宽度与广度。

中国人民银行楚雄分行、国家金融监管总局楚雄监管分局、州财政局、各金融机构按职责分工负责

（二）锚定特色产业，加大乡村振兴信贷投入

深入推进《楚雄州重点特色产业链金融服务工作方案》，创新“三链长”服务模式，引导银行机构加大涉农信贷投入，加大对种业、果蔬、彝绣、花卉、中彝医药大健康、林下产业等重点特色产业链的金融支持。深化新型农业经营主体金融服务，依托金融赋能促进农村产业链、资金链、信息链畅通循环。推广粮食油料、禽畜活体、农机具、大棚设施等涉农资产抵押融资模式，以及“节水贷”“取水权质押贷”“林下经济经营收益权质押贷款”等创新贷款产品，助力乡村振兴。

中国人民银行楚雄分行、国家金融监管总局楚雄监管分局、州农业农村局、州科技局、州委宣传部、州林草局，各银行机构按职责分工负责

（三）强化“旅居楚雄”金融服务

围绕“旅居楚雄”“康养楚雄”建设，鼓励金融机构设立文旅特色支行或专营机构，针对客栈、民宿、旅行社、景区运营、文化创意等主体推出精细化产品。推动金融机构开发推广“民宿贷”“旅居贷”等特色产品，加大对乡村旅游、新型文化空间、非遗工坊、彝绣产业、民族文化节庆、体育赛事等领域的金融支持力度。创新楚雄州特色文旅金融产品，优化服务流程，助力重点文旅项目提质升级，推动文旅产业高质量发展。

州财政局、州文化和旅游局、州教育体育局、州商务局、中国人民银行楚雄州分行、国家金融监管总局楚雄监管分局、各银行机构按职责分工负责

（四）聚焦科创属性，精准支持专精特新企业

各银行机构要用好专精特新等企业名单，做好融资需求对接、金融政策解读、服务方案制定等工作，提升对接精准度。主动服务，将国家级专精特新“小巨人”企业、独角兽企业等民营企业列为重点服务支持对象，加大首贷、续贷、信用贷、中长期贷款支持力度。实行科技企业名单制管理，向金融机构推送优质企业名单。加力做好“创指贷”全州推广工作，打造金融支持科技型企业的“楚雄品牌”。优化专利、版权、商标权等知识产权质押登记流程，探索知识产权价值评估与抵押保全有效形式，鼓励银行机构积极开展知识产权质押融资，深入发展知识产权质押贷款，提高企业运用知识产权质押融资的有效性。

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（五）做好民营企业对外贸易金融服务

引导银行机构深化国家外汇管理局跨境金融服务平台运用，结合楚雄州特色农产品出口，定制跨境结算服务与融资产品，满足民营企业外贸有效融资需求。推广跨境人民币结算便利化措施，创新汇率避险产品，优化业务流程，做好外贸企业汇率避险服务。支持符合条件的外贸民营企业开展债券融资，拓宽多元化融资渠道。

州财政局、州商务局、中国人民银行楚雄州分行、国家金融监管总局楚雄监管分局、各银行机构按职责分工负责

二、创新服务模式，提升民营企业信贷服务质效

（六）科技赋能风控，优化特色金融产品

推动银行机构运用大数据、人工智能、云计算等技术，整合公共数据优化信用与风险评估模型，提高企业经营信息识别能力和客户识别效率，重视第一还款来源分析，减少对抵押担保依赖。建立科技赋能金融服务案例库，推动尽职免责、转移定价、绩效考核等差异化管理机制落实落地。针对楚雄特色产业发展情况、民营企业实际，开发适用性金融产品，持续增强金融供给与民营企业需求适配性。

中国人民银行楚雄州分行、国家金融监管总局楚雄监管分局、各银行机构按职责分工负责

（七）完善内部机制，落实差异化信贷政策

指导银行机构优化内部资金转移定价、不良贷款容忍度、尽职免责及业绩考核机制，完善尽职免责正（负）面清单、特色产品清单、金融让利清单，健全资源分配、专项团队建设配套制度，单列民营企业信贷计划，优先配置信贷资源。合理确定贷款利率，公开服务价格，确保企业明晰融资成本。在风险可控前提下适当下放县域贷款审批权限，提高决策效率。落实尽职免责制度，畅通申诉渠道，对依规履职人员免于问责。

中国人民银行楚雄州分行、国家金融监管总局楚雄监管分局、各银行机构按职责分工负责

（八）强化接续支持，构建全周期融资链

银行机构要对接好民营企业的合理融资需求，对符合条件的存量贷款“应续尽续”，推广随借随还、无还本续贷等灵活贷款模式，培育“无贷户—首贷户—伙伴客户”递进式金融服务路径，满足企业资金需求。通过“一事一议”融资协调机制，为企业提供“一企一策”融资方案解决融资难题，对生产经营正常但暂时困难，有发展前景、有市场竞争力的民营企业稳贷、续贷，不得无故停贷、压贷、抽贷、断贷。

中国人民银行楚雄州分行、国家金融监管总局楚雄监管分局、各银行机构按职责分工负责

三、强化政策协同，拓宽民营企业融资获贷渠道

（九）用好货币工具，引导资源倾斜民企

用好再贷款等货币政策工具，为金融机构发放民营企业贷款提供低成本资金。探索建立再贷款和服务普惠小微企业水平挂钩机制，引导更多信贷资源投向民营企业。用好科技创新和技术改造再贷款、碳减排支持工具等结构性政策工具，支持重点领域民营企业发展。

中国人民银行楚雄州分行负责

（十）深化融资协调，搭建银企对接平台

加快“融信服”平台推广应用，支持银行机构运用平台建设成果缓解信息不对称现象。按照“数据+政策+金融”服务模式，帮助金融机构对经营主体进行“精准画像”，有效提升金融服务质效。银行机构要加大民营小微企业走访力度，积极提供全链条、一揽子的综合金融服务，“一企一策”量身定制服务方案，精准匹配民营企业融资需求。鼓励各银行机构联动行业主管部门、相关行业协会，举办融资对接会、产品宣介会、融资路演等活动，各县（市）每年至少组织1次“政银企”融资对接会，批量对接民营企业融资需求，推动解决民营企业经营困难和问题。

州发展改革委、各县市人民政府、国家金融监管总局楚雄监管分局，各银行机构按职责分工负责

（十一）加强信用信息体系建设

深度挖掘动产权利担保助融潜力，加强动产融资统一登记公示系统应用。持续拓展动产融资抵质押范围，指导银行机构加大动产融资金融产品研发力度，有效盘活民营企业的闲置动产资源。发挥中征平台“政采贷+”乘数效应，以供应链融资支持重点产业链发展。充分发挥全国中小微企业资金流信用信息共享平台作用，助力银行机构提升放贷效率，优化资源配置，帮助民营企业提升融资机会，降低融资成本，进一步改善民营企业融资环境。

中国人民银行楚雄州分行，各银行机构按职责分工负责

（十二）发挥保险作用，增强风险保障能力

推动农业保险“扩面、增品、提标”，扩大特色农产品保险与养殖业保险覆盖面，提升承保理赔精准性。扩大出口信用保险覆盖面，帮助企业降低出口风险、开拓国际市场。深化银保合作，推广信用保险项下贸易融资，发展适合民营小微企业、个体工商户和新型农业经营主体从业人员的意外伤害保险、健康保险、养老保险等产品。

国家金融监管总局楚雄监管分局、各保险机构按职责分工负责

（十三）强化担保增信，健全融资担保机制

通过“州级主导、县市参股”方式，增强全州政府性融资担保机构担保实力。建立健全“产业政策+财政政策+担保政策+信贷政策”和“县市组织推荐→银行调查审批→政府性融资担保机构担保→银行发放贷款”协同联动机制，强化“政银担企”协作，创新担保贷款产品，切实为民营企业提供更加便捷、优质、高效的担保贷款服务。

州财政局、国家金融监管总局楚雄监管分局、中国人民银行楚雄州分行、州财政局、各县（市）人民政府按职责分工负责

四、激活资本动能，助力民营企业对接多层次资本市场

（十四）推动优质民营企业上市

实施好《楚雄州推进企业上市专项行动方案》，建立州、县(市)二级企业上市后备库，动态挖掘一批重点优质拟上市民营企业。坚持梯次培育、引育并举，坚持补短板强弱项，积极招引高成长型企业，支持符合条件的民营企业通过并购重组做大做强。依规协调解决企业上市过程中遇到的困难问题，强化企业上市培育、辅导，全力推动企业上市工作。

州工信局、州财政局、州发展改革委、州工商联,各县（市）人民政府按职责分工负责

（十五）拓宽多元化融资渠道

支持银行机构发行小微专项金融债券，拓宽资金来源增加信贷投放能力。积极发展供应链产业链金融，有序推广应收账款融资、票据融资、存货、仓单和订单融资。支持符合条件的小微企业开展债券融资。持续引导辖内“专精特新”企业参与区域性股权市场，发挥多层次资本市场服务中小微企业的功能作用。

州财政局、中国人民银行楚雄分行、各银行机构按职责分工负责

（十六）强化政府产业投资基金引导支持

通过持续做大引导基金、设立产业母基金与子基金，着力构建分层联动的政府投资基金体系。建立基金与拟上市民营企业名单双向推送机制，推动基金精准对接优质民企。强化“耐心资本”培育导向，引导社会资本投早、投小、投长期、投硬科技，重点支持战略性新兴产业。深化“投贷联动”合作模式，整合金融资源服务民营企业。同时，加强项目储备与对外推介，着力争取国家级、省级基金支持，大力招引社会资本参与基金投资，形成政府引导、市场运作、多方联动的基金支持体系。

州财政局、州工信局、州科技局、州农业农村局，各县（市）人民政府按职责分工负责

五、健全防控体系，构建民营企业融资风险分担机制

（十七）筑牢风控防线，强化贷款全流程管理

各银行机构在服务民营企业中加强风险防控，健全风险管控机制，提升数据信息风险分析能力，强化贷前调查、贷款审查、贷后管理全流程风险管控。加强贷款用途审查，严格监控资金流向，防止贷款资金被截留、套取、挪用。运用大数据技术优化风险预警模型，及时识别、处置潜在风险。

中国人民银行楚雄州分行、国家金融监管总局楚雄监管分局、各银行机构按职责分工负责

（十八）建立科学合理的风险分担机制

政府性融资担保机构与合作银行原则上按“8:2”比例承担担保贷款风险。在“业务可持续、风险可承受”的前提下，鼓励银行机构与政府性融资担保机构开展多元化风险分担机制合作，切实提高民营企业担保贷款获得性。积极争取国家和省级再担保机构给予我州民营企业贷款40%的风险分担（国家和省各20%）。认真落实政府性融资担保机构资本金补充、担保费补贴、代偿补助机制，切实增强我州政府性融资担保机构风险承受能力。

州财政局、国家金融监管总局楚雄监管分局、中国人民银行楚雄州分行，各县（市）人民政府按职责分工负责

六、压实各方责任，强化金融支持民营企业工作保障

（十九）深化宣传服务，提升企业主体政策获得感

组织金融机构定期开展金融政策信息宣传，依托州政府微信公众号、官方网站开辟金融政策信息推送专栏，通过行业主管部门和州工商联面向企业和商（协）会推送，主动向民营企业宣传讲解金融政策、金融服务知识、金融产品。制作宣传手册，宣传金融服务民营企业典型案例，帮助民营企业提高规范经营意识、诚信意识和风险防范意识。开展楚雄州“厅局长坐诊接诉”活动，畅通企业诉求渠道。落实金融特派员制度和金融智库制度，选派金融机构专业人员进园区、进民营企业、进农村提供专业化金融服务，为企业合理运用金融工具、优化融资结构、防范金融风险提供咨询服务，推动金融服务普及和融资便利。

州财政局、州发改委、州工商联、中国人民银行楚雄州分行、国家金融监管总局楚雄监管分局、各金融机构按职责分工负责